Risikomanagement und Rating für Kies- und Sandbetriebe

Der Umgang mit Risiken wird zum Erfolgsfaktor
Matthias Rinne, Uwe Lewandowski

Vor dem Hintergrund seit Jahren stark rückläufiger Bautätigkeit, zunehmender Auflagen der EU und rechtlicher Unsicherheiten - etwa bei Genehmigungsverfahren oder im Kontext von Basel II - erweist sich der vorausschauende Umgang mit Risiken als wichtiger Erfolgsfaktor für Unternehmen. Der Umgang mit Risiken ist längst nicht mehr nur im Schadenfall von Bedeutung, sondern entscheidet zunehmend über die Kreditwürdigkeit und damit über die Zukunftsfähigkeit von Unternehmen.

Beispiel: Sand- und Kiesproduzent will rationalisieren
Der mittelständische Sand- und Kiesproduzent muss in die Rationalisierung des Unternehmens investieren. Dabei müssen vorhandene Anlagen technisch modernisiert werden, um mittels einer effizienteren Gestaltung der Produktions- und Arbeitsabläufe Kosten zu reduzieren. Zudem werden für die Standortsicherung neue Abbauflächen benötigt. Für diese Investitionen benötigt das Unternehmen eine Finanzierung. Erfolgt diese über einen Bankkredit, wird über dessen Vergabe mit einem Rating (gemäß Basel II) entschieden. Das von der Bank ermittelte Rating bestimmt dabei die Konditionen - oder führt schlimmstenfalls gar zur Ablehnung der Finanzierung. Es reicht dabei nicht mehr, nur die Bilanzen vorzuweisen: Unternehmen müssen zeigen, dass sie zukunftsfähig sind, firmen- und branchenspezifische Risiken erkannt haben und diese beherrschen. Daher sollten die Verhandlungen gründlich vorbereitet werden.

So müssen alle geforderten Informationen – zum Beispiel zur Branchenentwicklung, zur Bankbeziehung, zu den Finanzdaten sowie zu den Erfolgspotenzialen aber auch zu den Risiken des Unternehmens – zusammengetragen, strukturiert, bewertet und verständlich dargestellt werden. Besonders für Unternehmer, die sich mit dieser Materie bisher selten beschäftigt haben, sind diese Anforderungen zeitaufwändig und unter Umständen teuer. Doch wer eine Finanzierung benötigt, kommt nicht daran vorbei.

Unterstützung durch spezielle Software und Beratung
Hierbei hilft eine Software, wie der „Risiko-Kompass plus Rating“. Das Programm, welches speziell für mittelständische Unternehmen entwickelt worden und einfach zu bedienen ist, fragt Schritt für Schritt alle notwendigen Informationen ab. Die Auswirkungen der Rationalisierungsmaßnahmen fließen dabei unter Vorbehalt in die Planung mit ein. Im Anschluss berechnet das Programm die Gesamtrisiko-Position und erstellt abschließend eine übersichtliche Zusammenfassung der Risikosituation des Unternehmens. Durch die Analyse und Bewertung der Risiken wird Transparenz über die Risikosituation des Unternehmens geschaffen. Die kritischen Rating-Kriterien werden ebenfalls identifiziert. So liefert der Risiko-Kompass eine wertvolle Unterstützung bei der kontinuierlichen Überwachung der Risikosituation und des Ratings.

Die Einführung der Software vor Ort kann auf Wunsch durch Einschaltung des Produktentwicklers, der AXA Risk & Claims Services GmbH, kostengünstig begleitet werden. Dabei wird eine fachgemäße Analyse und Interpretation der mittels des Risiko-Kompasses erarbeiteten Ergebnisse sichergestellt, welche die Entwicklung zielgerichteter Maßnahmen zur Steuerung der Risiken und zur Verbesserung des Ratings durch individuell erarbeitete Strategien ermöglicht. Ebenfalls können weitere Potenziale zur Effizienzsteigerung aufgezeigt werden. So können aufgrund der geschaffenen Transparenz der gesamten „Risikokosten“ - inklusive der Risikobelastung des Eigenkapitals - auch die Kosten der Risikobewältigung, wie z.B. durch eine bestmögliche Gestaltung der Versicherungskonzeption, optimiert werden.

Der systematische und kontinuierliche Umgang mit Risiken erhöht nicht nur deren Transparenz, sondern ist ein integraler Bestandteil einer zukunftsorientierten Unternehmensführung.

Als speziellen Service werden den Mitgliedern des Bundesverbandes der Deutschen Kies- und Sandindustrie e.V. regelmäßig aktualisierte Brancheninformationen auf Basis, z.B. der Unternehmensvergleiche, „auf Knopfdruck“ in die Software „Risiko-Kompass plus Rating“ übertragen.
Außerdem gibt es Sonderkonditionen für den Lizenzerwerb der Software
sowie für die individuelle Beratung. Weitere Informationen hierzu sind unter
www.rating-kompass.de/download-center.php zu finden.
Dort sind alle Informationen zu der Software „Risiko-Kompass plus Rating“ zu begleitenden Beratungsangeboten und zu den Sonderkonditionen für Mitgliedunternehmen des BKS bereitgestellt.

Verfasser:
Matthias Rinne
AXA Risk & Claims Services GmbH
Tel.: (0221) 148 - 24509
Fax: (0221) 148 - 44 24509
E-Mail: matthias.rinne@axa.de

Uwe Lewandowski
EcoAssekuranz GmbH
Tel.:     (02102) 7069288
Fax:    (02102) 3897655
E-Mail: u.lewandowski@ecoassekuranz.de

Erschienen in “Gesteins-Perpektiven” 7/2006